Открытие счёта в банке
Мы соберём тот комплект, который банк обязан проверить, разложим цепочку владения до людей за ней и ответим на вопросы комплаенса в те сроки, которые на них стоят.
Standard threshold
Порог стандарта
USD/EUR 15,000
15 000 USD/EUR
A transfer, at most
Перевод, не выше
USD/EUR 1,000
1 000 USD/EUR
Когда нужна помощь с открытием счёта в банке
Компания есть, а счёта нет
Реестр работает по своим часам, а банк работает по комплекту документов. Одно приходит в срок, второе решается, и регистрация здесь — только билет в очередь.
Банк запросил у вас бизнес-план
Ему нужно понять цель отношений, деятельность, которую следует ожидать, и происхождение денег. Регистрационные документы не отвечают ни на один из этих трёх вопросов.
Цепочка владения уходит за границу
Банк обязан дойти до живого человека в конце цепочки. Он поднимается по ней вверх, пока не дойдёт, и холдинговые компании поиск не заканчивают.
Заявленная деятельность говорит одно
Деньги, которые ходят иначе, чем зарегистрированная деятельность, поднимают вопросы, и банк обязан закрыть их раньше, чем откроет вам что-нибудь.
Отказ пришёл без объяснения причины
Во многих юрисдикциях обязанность назвать причину написана для граждан и предпринимателей, и компания под неё не подпадает. Какое правило ваше — зависит от страны.
Что вы получаете
- Список банков с обоснованием
- Собранный корпоративный комплект
- Цепочку владения до людей
- Ответы в сроки банка
- Маршрут жалобы, где он есть
Что решает, откроют ли компании счёт
Счёт компании решают две вещи, и свидетельство о регистрации — ни одна из них. Первая — комплект: факты, которые учреждение обязано установить, прежде чем ему позволят держать ваши деньги. Вторая — где вы спрашиваете.
Корпоративная работа вокруг него собрана в направлении Corporate & Structuring, а создание самой компании — на странице регистрации компании.
Четыре вещи, которые банк обязан установить
Национальные своды правил расходятся в словах и сходятся в устройстве: написаны они против одного международного стандарта. Стандарт связывает государства, а не вас и не банк перед вами, — каждая страна превращает его в свой закон, и учреждение отвечает именно перед этим законом.
- Кто клиент — с проверкой по надёжным и независимым документам или данным.
- Кто бенефициарный владелец — с разумными мерами по его проверке и, для компании, с пониманием того, кому она принадлежит и кто ею управляет.
- Для чего эти отношения: их цель и предполагаемый характер.
- Продолжают ли они иметь смысл дальше — через постоянное изучение операций на соответствие тому, что известно о бизнесе, включая происхождение средств.
Тот же стандарт прямо запрещает анонимные счета и счета на явно вымышленные имена.
Где кончается цепочка владельцев
Она кончается человеком. Бенефициарный владелец — это физическое лицо, которое в конечном счёте владеет клиентом или контролирует его либо по поручению которого совершается операция, и сюда же входит всякий, кто осуществляет конечный фактический контроль иным способом. Холдинговая компания в середине поиск не заканчивает, а удлиняет.
Там, где корпоративный реестр публикует процент для раскрытия, эта черта принадлежит реестру: учреждение вправе заглянуть и ниже, ведь черта раскрытия и черта проверки идут из разных правил.
Два вопроса, которые выглядят одним
Происхождение средств — откуда пришли именно эти деньги. Происхождение состояния — как у человека за компанией деньги вообще появились. Отвечают на них разные документы, и комплект, который закрывает один и лишь подразумевает второй, — обычная причина остановки проверки.
Суммы, которые стандарт называет, и те, которые нет
| Что запускает проверки | Цифра в стандарте |
|---|---|
| Открытие деловых отношений | Суммы нет: всегда |
| Отдельная операция для того, кто клиентом не является | 15 000 USD/EUR |
| Трансграничный перевод | Страна вправе поставить нижнюю границу не выше 1 000 USD/EUR |
| Подозрение или сомнение в прежних данных | Суммы нет: всегда |
Это собственные цифры стандарта, и повторять их страна не обязана: каждая пишет свои и в своей валюте. Поэтому сумма, которая имеет значение для вас, стоит на странице той страны, где вы спрашиваете.
Что меняется вместе со страной
Сколько проверка может оставаться незавершённой
Одни своды позволяют завершить проверку уже после открытия отношений и ставят этому внешний предел, с приостановкой и прекращением. Другие не позволяют этого вовсе.
Обязан ли банк объяснять отказ
Обязанность назвать причину и маршрут жалобы за ней часто написаны для граждан и мелких предпринимателей. Внутри этого круга компания или снаружи — вопрос местный.
Кто вправе сделать это за вас
В части юрисдикций открытие счёта и управление им по поручению другого лица — лицензируемая работа, и делать это без разрешения прямо запрещено.
Источники: четыре меры, основания, порог 15 000 USD/EUR и запрет анонимных счетов — рекомендация 10 международных стандартов в редакции октября 2021 года; бенефициарный владелец — их глоссарий; граница по переводам — пояснительная записка к рекомендации 16.
Этапы работы
Список банков до всякой заявки.
Мы положим вашу правовую форму, деятельность, цепочку владения и деньги, которые вы собираетесь двигать, рядом с тем, кого каждый банк сейчас берёт, и назовём те, где заявка имеет смысл.
Комплект, который правила и требуют.
Мы соберём то, что названо в правилах: устав в той форме, которую банк примет, адрес, страны вашей работы, руководителей и подписантов, цель отношений и характер бизнеса.
Цепочка — до людей.
Мы разложим владение до физических лиц наверху, с подтверждением на каждом шаге, и подготовимся к тому, что банк заглянет ниже реестрового порога, если ваш профиль это вызывает.
Откуда деньги.
Происхождение средств и происхождение состояния — разные вопросы с разными документами. Мы напишем историю и приложим бумаги, которые её держат, чтобы одно сходилось с другим.
Подача и всё, что спросят потом.
Запросы комплаенса приходят подходами, и у каждого свой срок. Мы ответим внутри этих сроков: оставленный без ответа вопрос закрывает дело так же надёжно, как плохой ответ.
Если ответ отрицательный.
Мы используем любую причину, которую банк назвал, пересоберём слабую часть комплекта и прямо скажем, есть ли маршрут жалобы там, где вы подавали, и вправе ли им воспользоваться компания.
Наши кейсы
FAQ
Обсудить
Задание
Поговорите с нашей командой
Поговорите с нашей командой.
Расскажите нам о своей задаче —
мы поможем вам в этом в любой юрисдикции.