Открытие счёта в банке в ОАЭ

Правила, с которыми заявка сталкивается сегодня, новые. Федеральный декрет-закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма и распространения оружия заменил в 2025 году прежний, а постановление кабинета с исполнительным регламентом отменило два решения, по которым жил старый режим. Практический смысл прост: разошедшиеся по интернету старые чек-листы описывают рамку, которой больше нет.

Остальная наша практика в Эмиратах — на странице Эмиратов, а счета по другим юрисдикциям — в разделе открытия счёта в банке.

Что правила называют повышенным риском

Определение выписано целиком, и большая его часть описывает обычную компанию с иностранным владением: клиенты из стран повышенного риска, нерезиденты без выданного государством удостоверения личности, сложные структуры владения, сложные или экономически необоснованные операции, крупные наличные расчёты и операции с неизвестными третьими лицами. Базовый состав сведений тоже закреплён: наименование, правовая форма, учредительный договор, налоговый номер там, где есть корпоративный налог, адрес, устав и старшие руководители.

Попасть под это определение — ещё не отказ. Меняется глубина файла, и сама глубина тоже описана в правилах, вместо того чтобы остаться на усмотрении проверяющего. Меняется и то, кого назвать: цепочку ведут до всех, у кого двадцать пять процентов и больше, а при риске — ниже, до десяти.

Что содержит утяжелённый файл

• Дополнительные сведения о личности и роде занятий, о бенефициарном владельце, о размере средств и данные из публичных баз и открытых источников.
• Больше о том, зачем эти отношения нужны, и о причинах операций — ожидаемых или уже совершённых.
• Разумные меры для установления источника средств и источника благосостояния клиента и бенефициарного владельца.
• Более регулярное обновление сведений проверки по обоим.
• Первый платёж через счёт на собственное имя клиента в поднадзорном учреждении.

Черта, которую учреждению переходить нельзя

Если проверки применить невозможно, учреждению запрещено устанавливать или продолжать отношения и совершать операцию, и оно обязано рассмотреть вопрос о сообщении. Рядом стоят два безусловных запрета: никаких дел с банками-оболочками в любой форме и никаких анонимных счетов или счетов на явно вымышленные имена.

Цифры, которые называет регламент

Чего правила компании не дают

Потребительские правила покрывают физических лиц и единоличных предпринимателей, поэтому компания не получает ни причины отказа, ни шестидесяти дней предупреждения до закрытия счёта. Омбудсмен-юнит небольшую компанию потребителем считает, но жалобу отклонит, если банку дали меньше тридцати полных рабочих дней на ответ или если дело упирается в его риск-политику либо правила против отмывания. Окно — три года с события или два со дня, когда вы узнали.

После того как счёт открыт

Записи, документы и данные об операциях хранятся не менее пяти лет с прекращения отношений или закрытия счёта. Операцию, заподозренную в связи с преступлением, могут приостановить без предупреждения на срок до десяти рабочих дней, а средства заморозить на тридцать дней по тому же основанию.

Источники: определение клиента повышенного риска, усиленные меры, запрет, банки-оболочки и анонимные счета, пороги, хранение и заморозка — статьи 1, 7, 8, 12, 14, 15, 28, 37 и 51 постановления кабинета № 134 от 2025 года; цепочка, потребительские правила и жалоба — руководство ЦБ по проверке клиента 3.2.2 и 3.2.5, Consumer Protection и Ombudsman Unit Regulation.