Открытие счёта в банке в ОАЭ

Правила, по которым банк сегодня проверяет заявку, новые. В 2025 году Федеральный декрет-закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма и распространения оружия заменил прежний. Постановление кабинета с исполнительным регламентом отменило два решения, на которых держался старый режим. Вывод простой: старые чек-листы из интернета описывают правила, которых больше нет.

Другие наши услуги в Эмиратах — на странице Эмиратов. Счета в других странах — в разделе открытия счёта в банке.

Кого правила считают клиентом повышенного риска

Определение выписано целиком. Большая часть пунктов описывает обычную компанию с иностранными владельцами. Это клиенты из стран повышенного риска, нерезиденты без государственного удостоверения личности, сложные структуры владения. Сюда же входят сложные или экономически необоснованные операции, крупные расчёты наличными и операции с неизвестными третьими лицами. Обязательный минимум сведений тоже закреплён: наименование, правовая форма, учредительный договор, налоговый номер, если есть корпоративный налог, адрес, устав и старшие руководители.

Попасть под это определение — ещё не отказ. Просто файл станет подробнее. Насколько подробнее, тоже сказано в правилах, проверяющий не решает это на свой вкус. Меняется и круг людей, которых нужно назвать. Цепочку ведут до всех, у кого двадцать пять процентов и больше. При риске порог опускается до десяти.

Что входит в усиленную проверку

• Больше сведений о личности и роде занятий, о бенефициарном владельце и о размере средств. Плюс данные из публичных баз и открытых источников.
• Больше о том, зачем нужны эти отношения, и о причинах операций — ожидаемых или уже проведённых.
• Разумные меры, чтобы установить источник средств и источник благосостояния клиента и бенефициарного владельца.
• Более частое обновление сведений по обоим.
• Первый платёж — через счёт на имя самого клиента в поднадзорном учреждении.

Черта, которую банку переходить нельзя

Если проверки провести невозможно, банку запрещено открывать или продолжать отношения и проводить операцию. Кроме того, он обязан рассмотреть, нужно ли сообщить об этом. Есть и два безусловных запрета. Никаких дел с банками-оболочками в любой форме. Никаких анонимных счетов и счетов на явно вымышленные имена.

Какие суммы называет регламент

Чего правила не дают компании

Правила о защите потребителей касаются физических лиц и единоличных предпринимателей. Поэтому компании банк не обязан называть причину отказа и предупреждать за шестьдесят дней до закрытия счёта. Омбудсмен-юнит считает небольшую компанию потребителем. Но жалобу отклонит, если банку дали меньше тридцати полных рабочих дней на ответ. Или если спор упирается в риск-политику банка либо правила против отмывания. Срок на жалобу — три года с события или два со дня, когда вы о нём узнали.

После открытия счёта

Записи, документы и данные об операциях хранят не менее пяти лет после прекращения отношений или закрытия счёта. Если операцию подозревают в связи с преступлением, её могут приостановить без предупреждения на срок до десяти рабочих дней. По тому же основанию средства могут заморозить на тридцать дней.

Источники: определение клиента повышенного риска, усиленные меры, запрет, банки-оболочки и анонимные счета, пороги, хранение и заморозка — статьи 1, 7, 8, 12, 14, 15, 28, 37 и 51 постановления кабинета № 134 от 2025 года. Цепочка владения, потребительские правила и жалоба — руководство ЦБ по проверке клиента 3.2.2 и 3.2.5, Consumer Protection и Ombudsman Unit Regulation.