Открытие счёта в банке Катара

В Катаре рядом действуют два свода правил. Центральный банк пишет инструкции для учреждений, которые сам лицензирует. Для компаний финансового центра правила издаёт его регуляторный орган. Документы писали независимо, но в главном для счёта они совпадают: банк обязан найти владельца пятой части.

Всё остальное, чем мы занимаемся в стране, — на странице Катара. Счёт в других странах — здесь.

Где проходит черта

Бенефициарный владелец компании — человек, который прямо или косвенно владеет не менее 20% акций или голосов либо контролирует их. Наравне с ним в список входит тот, кто контролирует управление компанией любым другим способом. Для самого счёта определение выходит за рамки долей. Владелец — и тот, по чьим указаниям обычно действуют распорядители счёта. Даже если на его имя нет ни одной акции.

Десять процентов, если компания акционерная

Для описания самой компании есть вторая цифра, ещё ниже. Если клиент — акционерное общество, банк получает имена и адреса акционеров с долей больше 10% капитала. У единоличного предприятия он берёт имя и адрес владельца, у совместного — имена и адреса партнёров. Это проверка самой организации. Она идёт рядом с проверкой владения и её не заменяет.

Каждый уровень структуры — на бумаге

Если у компании несколько уровней владения и контроля, банк обязан получить и задокументировать каждый. Описать группу только верхом и низом недостаточно. Заявки здесь обычно и застревают — на средних уровнях. У неинкорпорированного товарищества своё условие: личности всех партнёров или директоров устанавливают и проверяют без всякого порога.

Как банк убеждается, что компания настоящая

Последняя отчётность

Для действующей компании — свежие финансовые отчёты. Аудированные, если аудит у неё есть.

Доказательство, что компанию не ликвидировали

Проверка по реестру: компания не распущена, не исключена, не ликвидирована и не прекращена.

Источник, независимый от сторон

Публичные корпоративные реестры, частные базы данных или независимые источники — например, юристы и аудиторы.

Рекомендация, звонок или визит

Отзывы прежних банков, связь по телефону, почте или электронной почте. И визит в компанию, если он возможен.

Суммы, с которых начинается проверка

Проверка, которую заканчивают после открытия

Проверку личности можно завершить позже, но при четырёх объявленных условиях. Задержка нужна, чтобы не прерывать обычную работу. Риск мал и управляем. Проверку заканчивают как можно скорее. У учреждения есть письменные правила: что клиенту можно до её завершения. По требованию регулятора банк обязан обосновать задержку. Если завершить проверку нельзя, отношения сразу прекращают.

Год, который счёт вправе простоять

Текущий счёт признают спящим через один григорианский год. Условие — ни зачислений, ни снятий, а владельца не нашли по всем доступным контактам. Сберегательному счёту дают два года, срочному депозиту — пять. Через десять лет после последней операции остаток переводят на счёт невостребованных сумм. Эти суммы каждые три месяца передают на хранение государственному органу. Зачислить или снять деньги со спящего счёта можно только с предварительного разрешения назначенного руководителя.

Источники: черта в двадцать процентов, правило десяти процентов, структура на каждом уровне, 50 000 и 3 500 QAR — инструкции центрального банка по ПОД/ФТ и правила финансового центра. Спящие счета — инструкции банкам, часть VII.