Открытие счёта в банке Катара

В Катаре два свода правил работают рядом. Центральный банк издаёт инструкции для учреждений, которые сам лицензирует; компании финансового центра имеют дело с банками по отдельным правилам его регуляторного органа. Писались документы независимо, но в главном для счёта вопросе сходятся дословно: владелец, которого банк обязан найти, — тот, у кого пятая часть.

Остальное, чем мы заняты в стране, собрано на странице Катара; про счёт в прочих юрисдикциях — здесь.

Где проведена черта

Для корпорации бенефициарный владелец — физическое лицо, которое прямо или косвенно владеет либо контролирует не менее 20% акций или голосов, и наравне с ним тот, кто любым иным способом контролирует управление компанией. Дальше определение уходит от долей вовсе: применительно к самому счёту бенефициарным владельцем считается и тот, по чьим указаниям привычно действуют распорядители счёта, независимо от того, записана ли на это имя хоть одна акция.

Десять процентов, если компания акционерная

К описанию самой компании применяется вторая, ещё более низкая цифра. Если клиент — акционерное общество, банк получает имена и адреса акционеров, чьи доли превышают 10% капитала. У единоличного предприятия он берёт имя и адрес владельца, у совместного предприятия — имена и адреса партнёров. Это требования к установлению личности организации: они стоят рядом с проверкой владения и её не заменяют.

Каждый уровень структуры — на бумаге

Если у компании многоуровневая структура владения и контроля, банк обязан получить и задокументировать её на каждом уровне. Группа, описанная только верхом и низом, требованию не отвечает, и на промежуточных уровнях заявки здесь обычно и останавливаются. Неинкорпорированное товарищество добавляет условие: личности всех партнёров или директоров устанавливают и проверяют без всякого порога.

Как банк убеждается, что компания настоящая

Последняя отчётность

Для действующей компании — свежие финансовые отчёты, аудированные там, где аудит есть.

Доказательство, что её не ликвидировали

Проверка по реестру: компания не распущена, не исключена, не ликвидирована и не прекращена.

Реестр, которым не управляет никто из сторон

Публичные корпоративные реестры, частные базы данных или независимые источники вроде юристов и аудиторов.

Рекомендация, звонок или визит

Отзывы прежних банков, связь по телефону, почте или электронной почте и визит в компанию, где он выполним.

Цифры, которые включают проверку

Проверки, которые заканчиваются после открытия

Проверку личности разрешено завершить позже, но на объявленных условиях: задержка необходима, чтобы не прерывать обычный ход дел, риск мал и управляем, проверки заканчиваются в кратчайший срок, а у учреждения есть письменные условия о том, что клиенту дозволено до их завершения. Обосновать задержку регулятору банк обязан по первому требованию. Если завершить проверку невозможно, отношения прекращают немедленно.

Год, который счёт вправе простоять

Текущий счёт, по которому не было ни зачислений, ни снятий и владельца которого не удалось разыскать, использовав все доступные контакты, признаётся спящим через один григорианский год. Сберегательным счетам дают два года, срочным депозитам — пять. Через десять лет после последней операции остаток переводят на счёт невостребованных сумм, а накопленные невостребованные суммы каждые три месяца передают государственному органу, который их хранит. Зачисление и снятие по спящему счёту требуют предварительного разрешения названного руководителя.

Источники: черта в двадцать процентов, правило десяти процентов, структура на каждом уровне, 50 000 и 3 500 QAR — инструкции центрального банка по ПОД/ФТ и правила финансового центра; спящие счета — инструкции банкам, часть VII.