Открытие банковского счёта компании в Омане
Нарисуем схему владения вашей компанией так, как её читает оманский банк. Покажем каждое промежуточное звено, найдём доли, которые придётся сложить, и назовём людей, которые каждый день распоряжаются деньгами.
Owner to identify
Владелец в досье
25% or more
от 25%
Checks start from
Проверка от суммы
OMR 5,000
5 000 OMR
A transfer, from
Перевод: проверка от
OMR 350
350 OMR
Kept after closure
Досье после закрытия
10 years
10 лет
Когда счёт в банке Омана не открывается
Схема упирается в другую компанию
Цепочка владения доходит до второй компании за границей и обрывается. Кто стоит за ней, на схеме не показано.
Четверо владельцев, и ни у кого больше четверти
Порог не переходит никто. Но показать, связаны ли эти владельцы между собой, всё равно придётся.
Реестр и список подписей расходятся
Один документ даёт право распоряжаться счётом, другой это право опровергает. На такие полномочия полагаться нельзя.
Совладелец занимает государственную должность
Публичный статус выясняют при любой доле. Откуда деньги у этого человека, объясняют отдельно.
О дочерних компаниях никто не сказал
Подконтрольные компании и страны, где они торгуют, — часть профиля. Назвать их нужно с первого разговора.
Что вы получаете
- Схему владения до конкретных людей
- Найденные и сложенные связанные доли
- Отдельное описание управления и контроля
- Документ под каждым ответом
- Досье, которое выдержит следующую проверку
Что банк в Омане должен знать о вашем владении
За счётом компании в Омане стоят два закона. Первый — Банковский закон 2025 года: он вступил в силу в первый день года и заменил закон, по которому банки работали с 2000-го. Второй — закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Руководство центрального банка переводит оба закона в перечень того, что должно лежать в досье. Почти весь перечень отвечает на один вопрос: кто стоит за компанией.
Какие ещё требования страна ставит бизнесу — на странице Омана. Та же услуга в других юрисдикциях — в разделе открытие счёта в банке.
Какую схему просит банк
Руководство требует подробно описать структуру компании или нарисовать её схему. На схеме видна каждая доля от 25% и выше. Схема проходит через все промежуточные звенья: другие компании, правовые образования, номинальных держателей. И доходит до людей, которые в конечном счёте владеют заявителем или управляют им. Банк читает схему слой за слоем. Слой, которого он не видит, станет вопросом.
Когда ни у кого нет и четверти
Допустим, несколько компаний держат меньше 25% каждая. Для руководства разговор на этом не закончен. Банк должен выяснить, нет ли у этих компаний общего владельца. Связанные доли складывают, и вместе они могут перейти порог. Публичный статус проверяют при любой доле. Поэтому даже небольшую долю у государственного лица всё равно раскрывают.
Вторая схема — о том, кто решает
Владение — только половина профиля. Руководство просит ещё одну схему или описание: как устроено управление компанией. В ней названы старшие руководители и все, кто ещё контролирует компанию. Сюда же входят подконтрольные операционные дочерние компании: чем они заняты и откуда работают. Банк читает обе схемы. Первая показывает, кому принадлежат деньги. Вторая — кто распоряжается ими каждый день. Совпадать схемы не обязаны, и расхождение само по себе не порок. Но объяснить его придётся.
С каких сумм начинается проверка
| Что делает компания | Проверяют от |
|---|---|
| Начинает с банком длительные отношения | При любой сумме, заранее |
| Разовая операция для того, кто не клиент банка | 5 000 OMR |
| Несколько таких операций, которые выглядят связанными | 5 000 OMR в сумме |
| Перевод вне деловых отношений | 350 OMR |
Сколько хранится досье
Документы хранят не менее десяти лет после конца деловых отношений. Если человек так и не стал клиентом — не менее десяти лет после разовой операции. Уполномоченные органы вправе потребовать срок дольше. Вывод простой: объяснение, данное при открытии, придётся подтверждать и через десять лет. Поэтому бизнес лучше описывать точно. Красивую формулировку через десять лет придётся подтверждать теми же документами, что и честную. Только документов под неё не найдётся.
Счёт, которым перестали пользоваться
Когда считать счёт неактивным, центральный банк оставляет решать самому банку. Ориентир он предлагает такой: текущий счёт два года без операций. Банк вправе взять срок короче. Проценты по такому счёту продолжают начисляться, а комиссии не выходят за потолок. Забирать остаток неработающего счёта в доход банка запрещено. Чтобы снова проводить операции, нужно разрешение на уровне, который указан в правилах.
Источники: схемы владения, порог 25%, суммы 5 000 и 350 OMR и десятилетнее хранение — руководство центрального банка по ПОД/ФТ; неактивный счёт — циркуляр BM 1045 в сборнике циркуляров.
Этапы работы
Сначала — схема
До обращения в банк соберём на одном листе владельцев, промежуточные звенья и номинальные конструкции. Пробелы на этом листе — будущие вопросы банка.
У каждого слоя — документы
Для каждого звена соберём выписку из реестра, устав и список владельцев. Тогда схема станет доказательством, а не просто рисунком.
Связанные доли
Где несколько долей меньше четверти, проверим, есть ли у них общий владелец. Связь либо исключим, либо раскроем, а ход рассуждения оставим в досье.
Люди, которые действительно решают
Отдельно от долей опишем старших руководителей, тех, кто контролирует компанию иначе, и операционные дочерние компании. К каждому имени приложим документ о полномочиях.
Анкеты, а потом вопросы по ним
Сверим ответы в анкетах с реестром и обеими схемами. На каждый новый запрос банка ответим документом, который его закрывает.
Схема остаётся верной
О переходе долей, новых управляющих, новом адресе и новых рынках будем сообщать сразу, как они появятся. Досье сохраним так, чтобы его можно было прочесть и через годы.
Наши кейсы
FAQ
Обсудить
Задание
Поговорите с нашей командой
Поговорите с нашей командой.
Расскажите нам о своей задаче —
мы поможем вам в этом в любой юрисдикции.