Открытие счёта в банке в Гонконге
Соберём заявку, которую проверяющий в банке прочтёт по порядку. Документы компании, владельцы до конкретных людей, понятное описание будущих платежей. И заранее скажем, чего банк не вправе у вас требовать.
One-off transfer
Разовый перевод
HK$8,000
8 000 HKD
One-off transaction
Разовая операция
HK$120,000
120 000 HKD
Verification window
Срок на проверку
30 working days
30 рабочих дней
Relationship ends
Отношения прекращают
120 working days
120 рабочих дней
Когда нужно открыть счёт в банке в Гонконге
Компания есть, а платежи принять некуда
Регистрация компании и открытие счёта — две разные проверки. Вопросы у них разные, и банковская проверка длиннее.
Банк зовёт приехать всех владельцев
Регулятор говорит прямо: банк не должен требовать, чтобы все директора и бенефициарные владельцы зарубежной компании пришли лично.
Условие счёта — крупный депозит
Крупный стартовый остаток или покупка инвестиционного продукта как цена счёта — это за пределами того, что допускает надзор.
Заявка висит уже несколько недель
Надзорное руководство ставит предельный срок для проверки личности. И прямо называет, что будет, если не успеть.
Вам нужно только получать оплату
Под узкий набор услуг есть и простой счёт. Проверка при его открытии задумана легче.
Что вы получаете
- Заявку, которую проверяющий прочтёт по порядку
- Владельцев, показанных до конкретных людей
- Понятное описание будущих платежей
- Ответы банку со ссылкой на документы
- Границы: о чём банк вправе вас спрашивать
Что банк в Гонконге спрашивает у компании
Счёт открывают по одному закону и одному надзорному руководству. Они определяют, что банк обязан выяснить и чего он не вправе требовать. Главное правило: если счёт открыт в самом Гонконге, деловые отношения есть всегда. Значит, все проверки идут с первого дня.
Другие наши услуги в Гонконге — на странице Гонконга. Счёт в других странах — в разделе открытия счёта в банке.
Что банк обязан выяснить
- Документы компании: свидетельство о регистрации, выписку из реестра и устав. Для зарубежной компании — ещё подтверждение хорошего состояния.
- Адрес в реестре. И адрес, где бизнес ведут на самом деле, если он другой.
- Бенефициарных владельцев: документы на каждого и структуру владения и контроля, которая за ними стоит.
- Цель и характер счёта: какие будут операции, как устроен бизнес и на чём компания зарабатывает.
- Кто действует за клиента: его документ, удостоверяющий личность, и доверенность или другое основание.
Сроки проверки личности
Личность проверяют до начала деловых отношений или пока их устанавливают. Иногда банк в виде исключения проверяет позже. Тогда руководство ставит пределы: закончить не позднее 30 рабочих дней с начала отношений. Не успели к этому сроку — отношения приостанавливают. Не успели к 120-му рабочему дню — прекращают.
Пороги в законе
| Ситуация | Когда нужны проверки |
|---|---|
| Счёт открыт в самом Гонконге | Всегда: деловые отношения есть |
| Разовая операция для того, кто не клиент банка | От 120 000 HKD |
| Разовый банковский перевод | От 8 000 HKD |
| Разовый перевод виртуальных активов | От 8 000 HKD |
Чего банк не должен у вас просить
Все владельцы в одной комнате
Банк не должен требовать, чтобы на открытие пришли все директора и бенефициарные владельцы зарубежной компании. Надзор прямо называет это несоразмерным риску.
Местное заверение каждой страницы
Банк не должен настаивать, чтобы каждый документ зарубежной компании заверяли в самом Гонконге. И не должен ждать местного офиса от любого заявителя.
Десятилетняя история от стартапа
От молодой компании нельзя ждать той же истории, бизнес-плана и прогноза выручки, что от давно работающей. Отказывать ей из-за завышенного порога оборота тоже нельзя.
Депозит как плата за вход
Покупку инвестиционного или страхового продукта и крупный стартовый остаток нельзя делать условием счёта. Нельзя и связывать их со скоростью рассмотрения заявки.
Простой счёт для простых задач
Надзор поощряет банки предлагать простые счета клиентам, которым нужен только базовый набор услуг. Услуг там меньше, риск ниже, а проверка при открытии менее подробная. Компания, которая собирает платежи и платит поставщикам, — как раз такой случай.
Если заявку отклонили
Банк, как правило, должен назвать причины отказа. У каждого банка есть порядок повторного рассмотрения заявки. Поэтому с отказом можно вернуться в тот же банк, а не только идти в следующий. Ещё у регулятора есть отдельный адрес и горячая линия для вопросов и замечаний по открытию счетов.
Источники: когда нужны проверки, пороги и сроки в 30 и 120 рабочих дней — глава 4 надзорного руководства и приложение 2 к закону. Какие сведения собирает банк, какие требования несоразмерны и что такое простые счета — страницы регулятора об открытии счёта.
Этапы работы
Подберём банки под ваш профиль
Сначала посмотрим на владельцев, резидентство, отрасль, контрагентов и историю работы. Сравним с тем, какие банки вам доступны. Подавать сразу везде не стоит: в разных банках останутся несогласованные заявки.
Компания — такая же, как в реестре
Подадим то, что ещё не подавали. Запись в реестре, устав и документы в заявке должны описывать одну и ту же компанию.
Люди за долями
Пройдём по схеме владения до физических лиц и соберём документы на каждого. Отдельно подтвердим полномочия того, кто будет распоряжаться счётом.
На чём компания зарабатывает
Описание выручки подкрепим договорами, заказами, счетами и материалами о продукте. Прогноз назовём прогнозом и не станем выдавать его за историю продаж.
Формы и уточняющие вопросы
Заполним заявления так, чтобы они совпадали с записью в реестре и документами. На каждый новый вопрос банка ответим ссылкой на документ, где есть ответ.
Когда счёт заработал
Владельцы, подписанты, адреса и направления платежей со временем меняются. Банк ждёт, что вы сообщите о каждом изменении. Список таких изменений мы передадим вам вместе со счётом.
Наши кейсы
FAQ
Обсудить
Задание
Поговорите с нашей командой
Поговорите с нашей командой.
Расскажите нам о своей задаче —
мы поможем вам в этом в любой юрисдикции.