Открытие счёта в банке в Гонконге

Счёт здесь открывают по одному закону и одному надзорному руководству, и эта пара определяет и то, что банк обязан выяснить, и то, чего он не вправе требовать по дороге. Одна строка важнее остальных: деловые отношения существуют всегда, когда счёт открыт в самой территории, поэтому полный набор проверок применяется с первого дня.

Чем ещё мы занимаемся в территории, стоит на странице Гонконга; счёт по другим юрисдикциям — в разделе открытия счёта в банке.

Что банк обязан установить

• Корпоративные документы: свидетельство о регистрации, выписку из реестра, устав и подтверждение хорошего состояния, если компания зарегистрирована за рубежом.
• Адрес в реестре и место, откуда бизнес ведут на самом деле, если это два разных адреса.
• Бенефициарных владельцев — с документами на каждого и со структурой владения и контроля за ними.
• Цель и предполагаемый характер счёта: ожидаемые операции, модель бизнеса и то, на чём компания зарабатывает.
• Лицо, действующее за клиента, — с документом, удостоверяющим личность, и доверенностью или иным основанием.

Часы на проверку личности

Личность проверяют до начала деловых отношений или в ходе их установления. Если банк в порядке исключения допускает проверку позже, руководство называет внешние границы: завершить не позднее 30 рабочих дней с начала отношений, приостановить отношения, если к этому моменту проверка не закончена, и прекратить их, если она не закончена на 120-й рабочий день.

Где закон ставит свои пороги

Чего банк не должен у вас просить

Все владельцы в одной комнате

Требование, чтобы при открытии присутствовали все директора и бенефициарные владельцы зарубежной компании, надзор прямо называет несоразмерным риску.

Местный заверитель на каждую страницу

Банк не должен настаивать и на том, чтобы каждый документ зарубежной компании заверял заверитель внутри территории, или ждать местного офиса от любого заявителя.

Десятилетняя история от стартапа

У молодой компании нельзя просить ту же глубину истории, бизнес-плана и прогноза выручки, что у давно работающей, и отказывать по завышенному порогу оборота.

Депозит как цена входа

Покупку инвестиционного или страхового продукта и крупный стартовый остаток нельзя делать условием счёта или связывать с тем, насколько быстро идёт заявка.

Более узкий счёт под более узкую нужду

Надзор поощряет банки предлагать простые счета для клиентов, которым нужен только базовый набор услуг. Набор услуг там меньше, риск ниже, и при открытии проводится менее обширная проверка. Компания, которая собирает платежи и платит поставщикам, описывает ровно такую нужду.

Когда заявку отклонили

Банк, как правило, должен назвать причины отказа, и у каждого банка работает механизм повторного рассмотрения неудачной заявки, так что с отказом можно вернуться в то же учреждение, а не только идти в следующее. У регулятора есть и отдельный адрес с горячей линией для замечаний и вопросов по открытию счетов.

Источники: когда нужны проверки, пороги и пределы в 30 и 120 рабочих дней — глава 4 надзорного руководства и приложение 2 к закону; состав сведений, несоразмерные требования и простые счета — страницы регулятора об открытии счёта.