Аудит соответствия регулированию
Мы приложим то, что ваш продукт делает на самом деле, к определениям, решающим, нужно ли на это разрешение, и проверим, покрывают ли его ваши нынешние бумаги.
Когда нужен аудит соответствия регулированию
Банк спросил про вашу лицензию
Заявка на счёт встала на одном вопросе о разрешениях. Чтобы ответить, нужен документ, и никто не уверен, какой именно имеется в виду.
Продукт изменился, разрешение нет
Вы добавили функцию, которая двигает деньги, хранит личность или продаёт потребителям. Ваша бумага написана под тот продукт, что был раньше.
Вам написало надзорное ведомство
Письмо спрашивает, чем вы занимаетесь и на каком основании. Первый же ответ задаёт рамку всему дальнейшему, включая тон.
Вы открываетесь в новой стране
Одно и то же занятие в одном месте свободно, а в соседнем лицензируется. Что именно — решают определения, написанные раньше вашего продукта.
Сроки отчётности всё время съезжают
Отчёты, подачи и уведомления держатся на том, кто про них помнит. Условие при разрешении — это то, что перестаёт выполняться тихо.
Что вы получаете
- Ваши занятия, разложенные по определениям
- Разрешения, нужные каждому из них
- Разрывы по тому, что они останавливают
- Календарь постоянных обязанностей
- Ответы, которые прочтёт регулятор
На что отвечает аудит соответствия
Аудит отвечает на два вопроса и записывает оба ответа. Нужно ли на то, что вы реально делаете, разрешение там, где вы это делаете. И покрывает ли уже имеющееся разрешение продукт таким, каков он сегодня.
Ни на один из них не отвечает чтение вашего собственного описания бизнеса. На оба отвечает чтение определений в правилах: определение, написанное годы назад, решает, попадает ли внутрь него ваша функция, а у маркетинговых слов в этом сравнении нет никакого веса.
Куда мы смотрим сначала
- Что продукт делает на самом деле, функция за функцией, включая добавленное после того, как это последний раз кто-то проверял.
- Где ваши клиенты и где физически движутся деньги и данные между ними и вами.
- Каждое разрешение, регистрация и уведомление, которые у вас уже есть, и то, подо что каждое написано.
- Условия при этих разрешениях: отчётность, капитал, люди, записи, уведомление до изменения.
- Что вы рассказали банкам, магазинам, партнёрам и клиентам о своём регуляторном положении.
Как разрешение съезжает
Разрешение выдано на описанное занятие. Когда продукт отращивает функцию, которой описание не покрывает, разрыв может остаться незамеченным — и появиться без чьего-либо решения.
То же самое с условиями. У лицензии есть обязанности, которые длятся столько же, сколько она сама, и они переживают смену людей, переделки продукта и уход того, кто раньше их подавал.
Четыре вида находок
Ничего не требуется
Занятие лежит вне всех определений, которые могли бы его поймать. Эта находка стоит не меньше остальных: именно она позволяет ответить банку или покупателю одной фразой вместо разведённых рук.
Разрешения у вас нет
Занятие попадает внутрь определения, и ни одна бумага его не покрывает. Дальше идёт решение о маршруте: подавать, перестраивать функцию или не предлагать её в этом месте.
Разрешение больше не подходит
У вас что-то есть, а продукт ушёл дальше того, что там описано. Починить это можно изменением имеющегося разрешения вместо новой заявки, и сроки у этих двух путей разные.
Не выполняется условие
Разрешение верное, а обязанность при нём не исполняется: отчёт, уведомление, запись, человек, который обязан занимать роль. Это самая дешёвая находка и самая незаметная.
Источники: в секторах, где участник принял обязательства, меры общего применения применяются разумно, объективно и беспристрастно, а решение по полной заявке сообщается в разумный срок — статья VI генерального соглашения по торговле услугами. Статья III добавляет публикацию, без этого условия. Обе обязывают государства-участники.
Этапы работы
Опишем, чем вы занимаетесь, — 3–5 рабочих дней.
Занятие записывается функция за функцией, словами, которые можно сравнить с определением. Этот шаг легко пропустить, а на нём стоит каждый следующий ответ.
Приложим это к определениям.
По каждому месту, где у вас есть клиенты, мы прочитаем определения, способные поймать занятие, и скажем: внутри, снаружи или достаточно близко, чтобы нужна была письменная позиция.
Прочитаем разрешения, которые у вас есть.
Каждое проверяется на то, что оно разрешает, на какой срок, при каких условиях и то же ли лицо на нём стоит, которое сегодня ведёт продукт.
Проверим постоянные обязанности.
Отчётность, уведомления, хранение записей, капитал, названные роли. Мы перечислим, чего требует каждое разрешение, и пометим то, чего никто не делал.
Разложим разрывы по тому, что они останавливают.
Разрыв, из-за которого не открывается счёт, — не то же самое, что разрыв, закрывающий рынок, куда вы пойдёте через год. Мы отсортируем их по тому, что они держат и как скоро это станет важно.
Отчёт и готовые ответы.
Один документ: карта занятий, позиция по каждому определению, разрывы и то, чем они закрываются.
Заканчивается он короткими ответами, которые можно дать банку, магазину или покупателю, — каждый с документом за ним.
Более широкое направление, к которому это относится, — «Лицензии и комплаенс».
FAQ
Обсудить
Задание
Поговорите с нашей командой
Поговорите с нашей командой.
Расскажите нам о своей задаче —
мы поможем вам в этом в любой юрисдикции.