Криптолицензия в Швейцарии
FinTech capital
Капитал финтеха
CHF 300,000 or 3%
300 000 CHF или 3%
Deposits ceiling
Потолок депозитов
CHF 100 million
100 млн CHF
Banking licence
Банковская лицензия
CHF 10 million
10 млн CHF
FINMA hourly rate
Ставка FINMA в час
CHF 100–500
100–500 CHF
Когда в Швейцарии вообще нужна лицензия
Вы обмениваете или переводите монеты
Торговля виртуальными валютами, платёжная система или кошельки для чужих активов делают вас финансовым посредником по закону об отмывании денег.
Деньги клиентов приходят на ваши счета
Как только средства клиентов попадают на счета в вашем собственном имени, вопрос перестаёт быть про отмывание и становится вопросом про вклады.
Активы держат больше двадцати клиентов
Свыше двадцати клиентов или публичное предложение принимать активы — и регулятор считает деятельность профессиональной, а значит нужна банковская лицензия.
У каждого клиента отдельный адрес
Регулятор прямо пишет: если активы каждого клиента лежат на индивидуальных адресах в блокчейне, банковские правила вас не касаются.
Вы ведёте площадку для токенизированных бумаг
Многосторонняя торговля токенизированными ценными бумагами — отдельное разрешение, и пороги, которые его включают, стоят в постановлении об инфраструктурах.
Что вы получаете
- Определённую категорию и названного надзорщика
- Членство в признанной саморегулируемой организации
- Капитал и аудит под выбранный маршрут
- Правила хранения, которых требует само постановление
- Наблюдение за порогами после запуска
Разрешения в Швейцарии по категориям
Как выглядят деньги на каждом маршруте
| Маршрут | Капитал или сбор |
|---|---|
| Членство в саморегулируемой организации | порога капитала в законе нет |
| Финтех-разрешение по статье 1b | 3% депозитов, минимум 300 000 CHF |
| Потолок депозитов на этом разрешении | 100 млн CHF |
| Банковская лицензия, новый банк | 10 млн CHF оплаченного капитала |
| Компания по ценным бумагам | 1,5 млн CHF оплаченного капитала |
| Площадка для токенизированных бумаг | 1 млн CHF, с расчётами — 5 млн |
| Сбор регулятора за банк или брокера | 10 000 – 100 000 CHF |
| Почасовая ставка, если тарифа нет | 100 – 500 CHF |
| Ежегодный надзорный сбор банка | 15 000 CHF |
Правила для криптоактивов, которые вы держите за других
- Активы, принятые в коллективное хранение, нужно держать в Швейцарии и в том виде, в котором они получены.
- Их хранят отдельно от собственных средств либо учитывают так, чтобы в любой момент показать отдельно, — во втором случае добавляется полный обязательный аудит.
- Депозиты по финтех-разрешению нельзя ни вкладывать, ни начислять на них проценты, и клиента предупреждают письменно до внесения.
- На такие депозиты не распространяются защита вкладчиков и немедленная выплата, и клиент должен знать это заранее.
- Переход границы в 100 млн CHF означает уведомление регулятора за десять дней и заявку на банковскую лицензию в течение девяноста.
- Комплаенс и управление рисками внутри компании должны быть независимы от зарабатывающей части, но при валовом доходе ниже 1,5 млн CHF регулятор может дать послабление.
Картина по стране целиком — на странице Швейцария.
Четыре ответа, и выбирает между ними ваша деятельность
Саморегулируемая организация по закону об отмывании
Тот, кто профессионально принимает, хранит или помогает переводить чужие активы, обязан вступить в признанную организацию — надзирает она, а не регулятор.
Финтех-разрешение по статье 1b
Для тех, кто принимает вклады до 100 млн CHF или криптоактивы в коллективное хранение, при условии что ничего не вкладывается и проценты не начисляются.
Полная банковская лицензия
Как только вклады вкладываются, приносят проценты или переходят потолок, включается банковский режим с десятью миллионами оплаченного капитала.
Площадка для токенизированных бумаг
Отдельное разрешение на многостороннюю торговлю цифровыми бумагами, и цена зависит от того, ведёт ли площадка расчёты и хранение.
Источники: закон о банках, ст. 1b и 3 (SR 952.0); постановление о банках, ст. 14f, 15 и 17a (SR 952.02); закон о борьбе с отмыванием денег, ст. 2, 12 и 14 (SR 955.0); постановление об инфраструктурах финансового рынка, ст. 13 (SR 958.11); постановление о сборах FINMA, ст. 8 и приложение (SR 956.122); finma.ch, раздел FinTech.
Этапы работы
Определяем, чем вы занимаетесь на самом деле
Раскладываем каждую услугу по определениям закона: приём чужих активов, их перевод, хранение ключей, выпуск токенов, сведение заявок. Эта раскладка и задаёт маршрут.
Сначала проверяем вопрос о вкладах
Считаются ли активы клиентов вкладами, решает всё дальнейшее, а ответ зависит от индивидуальных адресов, числа клиентов, рекламы и того, вкладывается ли что-нибудь.
Выбираем надзорщика и выходим на него
На маршруте закона об отмывании обращаемся в признанную саморегулируемую организацию; на остальных заявка идёт самому регулятору.
Собираем комплаенс-файл
Внутренние правила, описание деятельности, организацию, управление рисками и контроли пишем под ту планку, которую применяет выбранный надзорщик.
Капитал, хранение и аудит
Оплачиваем капитал и держим его оплаченным, настраиваем хранение в Швейцарии, привлекаем допущенную аудиторскую фирму там, где маршрут этого требует.
Подача и вопросы
Заявка уходит, и там, где приложение к тарифу ставки для процедуры не задаёт, регулятор считает сбор по затраченному времени и добавляет надбавку за срочность.
Следим за порогами после запуска
Объём депозитов, число клиентов и торговый оборот держим под наблюдением: переход границы запускает десятидневный срок уведомления.
Наши кейсы
FAQ
Обсудить
Задание
Поговорите с нашей командой
Поговорите с нашей командой.
Расскажите нам о своей задаче —
мы поможем вам в этом в любой юрисдикции.