Криптолицензия в ЮАР
Extra asset buffer
Запас активов
at least R3 million
не меньше 3 млн рэндов
Liquid assets
Ликвидные активы
4 to 13 weeks of costs
4–13 недель расходов
Transfer rule since
Правило переводов с
30 April 2025
30 апреля 2025 года
Penalty ceiling
Потолок штрафа
R50 million
50 млн рэндов
Когда лицензия по криптоактивам касается вас
Вы советуете клиентам из ЮАР
Лицензия следует за клиентом, а не за офисом: зарубежному провайдеру, который консультирует резидентов ЮАР, нужно то же разрешение, что и компании с адресом в Йоханнесбурге.
Вы подали позже и продолжали работать
Работать во время рассмотрения дела вправе только те, кто подал до отсечки ноября 2023 года. Остальным придётся остановиться до выдачи разрешения.
Ваши люди не сдавали экзамены
Освобождение от регуляторных экзаменов истекло 30 июня 2025 года и больше не продлевалось, поэтому ключевым лицам нужны документы, иначе лицензия под угрозой.
Вы переводите монеты клиентов
У переводов своя директива: вместе с монетой обязаны идти сведения о плательщике и получателе. Действует с 30 апреля 2025 года, освобождений нет ни у кого.
Что вы получаете
- Честную оценку, проходит ли ваша модель планку пригодности
- Бизнес-план, написанный так, как его читает регулятор
- Две регистрации разом: надзорную и антиотмывочную
- Показатели финансовой устойчивости, которые подпишет аудитор
- Календарь полугодовых и годовых форм
Требования к криптолицензии в ЮАР
Два ведомства, и одно не заменяет другое
Отдельного крипто-закона в ЮАР не писали. В октябре 2022 года Управление по надзору за поведением на финансовом рынке (FSCA) объявило криптоактив финансовым продуктом по законодательству о консультационных и посреднических услугах, и провайдеры попали в уже существовавший режим. Лицензирование открылось 1 июня 2023 года, а уже работавшие компании должны были подать документы до 30 ноября 2023 года. Параллельно антиотмывочный перечень с 19 декабря 2022 года сделал поставщика услуг с криптоактивами подотчётным лицом.
Две регистрации, и подаются они отдельно
Лицензированный провайдер регистрируется в Центре финансовой разведки (FIC) дважды: как поставщик услуг с криптоактивами и по пункту о лицензированных поставщиках финансовых услуг. Ни одна регистрация не факультативна, об изменении сведений уведомляют в девяносто дней, а отсутствие регистрации само является нарушением.
Что проверяет планка пригодности
- Операционная способность: бизнес-план и описание модели, которые действительно раскрывают вашу крипто-деятельность и процессы за ней.
- Компетентность: подтверждённые знания и практический опыт в криптоактивах плюс регуляторные экзамены.
- Финансовая устойчивость: активы должны всё время превышать обязательства, а текущие активы — текущие обязательства.
- Ликвидность: ликвидные активы на четыре недели годовых расходов для консультаций и посредничества, на восемь недель при управлении инвестициями клиентов, на тринадцать — при хранении их активов.
- Дополнительный запас не меньше трёх миллионов рэндов, если лицензия покрывает хранение активов клиентов.
- Уведомление регулятора в тот момент, когда любой из этих запасов подходит к минимуму ближе чем на десятую часть.
Антиотмывочные обязанности сверху
Директива о переводах действует с 30 апреля 2025 года: вместе с переводом криптоактива обязаны идти сведения о плательщике и получателе. Освобождать от неё надзорные органы не вправе. Рядом — программа управления рисками и комплаенса, ответственное лицо и предписанная законом отчётность.
Как выглядят сами числа
| Требование | Значение |
|---|---|
| Ликвидные активы, консультации и посредничество | 4/52 годовых расходов |
| Ликвидные активы, управление инвестициями клиентов | 8/52 годовых расходов |
| Ликвидные активы, хранение активов клиентов | 13/52 годовых расходов |
| Превышение активов над обязательствами | не меньше 3 млн рэндов |
| Обязанность по сведениям при переводе — с | 30 апреля 2025 года |
От чего зависит ежегодный платёж
Фиксированной платы за лицензию нет. Надзорный орган содержится за счёт сбора: базовая величина для вашей категории лицензии плюс сумма за каждое ключевое лицо и представителя в среднем за год, с потолком. Найм меняет то, что вы платите; категория меняет базу.
Чего стоит работа без лицензии
Работа без разрешения приглашает надзорные меры: к декабрю 2025 года орган открыл восемьдесят одно расследование, пятьдесят шесть ещё открыты. По антиотмывочной линии санкции идут от предупреждения через приостановку деятельности до штрафа до пятидесяти миллионов рэндов для компании. Подать заново можно, но до выдачи лицензии деятельность придётся остановить.
Страницы про ЮАР на сайте нет. Отчётность и надзор, идущие за лицензией в любой стране, ведёт направление лицензирования и комплаенса; сопоставление режимов — на странице криптолицензирования и финтеха.
Источники: General Notice 1350 of 2022, Government Gazette 47334 от 19.10.2022; Determination of Fit and Proper Requirements, Board Notice 194 of 2017, Gazette 41321, разделы 48-49 и таблица B; Financial Intelligence Centre Act 38 of 2001, разделы 43B, 45C и 61A, приложение 1, пункты 12 и 22; Directive 9 of 2024 и совместное разъяснение от 17.04.2025; пресс-релиз надзорного органа от 15.12.2025.
Этапы работы
Определяем нужные категории лицензии
Консультации и посредничество лежат в одной категории, управление инвестициями клиентов — в другой, и провайдеру часто нужны обе. От ответа зависят порог ликвидности и база сбора, поэтому решаем его первым.
Пишем бизнес-план, который читает регулятор
Отклонённые дела падали именно здесь: план не описывал ни крипто-деятельность, ни процессы за ней. Пишем его под требование операционной способности, не под инвестора.
Готовим людей
Ключевых лиц называем, их знания и опыт в криптоактивах документируем, экзамены подтверждаем. С 30 июня 2025 года освобождения, на которое можно опереться, больше нет.
Считаем числа и подаём заявление
Годовые расходы считаем так, как их определяет норматив: без бонусов, вознаграждений директоров, амортизации и безнадёжных долгов. Затем формы закрывают сведения о бизнесе, категории, пригодность, представителей, операционную способность, аудитора и комплаенс-офицера.
Регистрируемся в центре разведки дважды
Запись поставщика услуг с криптоактивами и запись лицензированного поставщика — две отдельные регистрации, и обе должны быть на месте. Отсутствие любой из них само является нарушением.
Поднимаем антиотмывочную программу
Программа управления рисками и комплаенса, назначенное ответственное лицо, проверка клиентов и обязанность по сведениям при переводе — с 30 апреля 2025 года без исключений.
Дальше — формы
Формы финансовой устойчивости сдаются раз в полгода или раз в год по категории: полугодовые — в сорок пять дней после конца полугодия, изменения сведений — в девяносто.
Наши кейсы
FAQ
Обсудить
Задание
Поговорите с нашей командой
Поговорите с нашей командой.
Расскажите нам о своей задаче —
мы поможем вам в этом в любой юрисдикции.